El impacto de un aumento en las tasas federales en los negocios bajo demanda

La Reserva Federal de EE. UU. aumentó las tasas de interés en medio punto porcentual la semana pasada, del 0.75 % al 1 %. Se pronostican nuevos aumentos, con la inflación de EE. UU. alcanzando el 8.5% en marzo de 2022.

Según informes, la Reserva Federal de EE. UU. aumentó las tasas de interés por primera vez desde 2018 e indicó que lo haría nuevamente en mayo. El aumento de la tasa fue de 50 puntos básicos al final.

El siguiente paso es comprender qué sucede cuando se aumentan estas tasas federales y cómo esto puede afectar la economía. 

¿Qué sucede cuando se aumentan las tasas federales?

Elevar la tasa objetivo de los fondos federales es el intento de la Fed de aumentar el costo del crédito en toda la economía. Cuanto más alta sea la tasa de interés, más caro será para las empresas y las personas pedir prestado, lo que resultará en pagos de intereses más altos.

Las personas que no pueden o no quieren hacer las cuotas adicionales posponen proyectos que requieren financiamiento. Además, motiva a los consumidores a ahorrar dinero para recibir pagos de intereses más altos. Como resultado, la cantidad de dinero en circulación cae, lo que reduce la inflación y limita la actividad económica; en otras palabras, se enfría la economía.

Teniendo en cuenta el hecho de que el costo del crédito aumentará y las tasas de interés serán más altas en los préstamos, seguramente este no es el momento adecuado para lanzar o expandir cualquier negocio. 

Como resultado, los empresarios se verán afectados, por un lado, por el aumento de los costes, mientras que, por el otro, por la reducción de los márgenes por parte de los agregadores. Las empresas estarían pagando entre un 20% y un 40% como comisiones a los agregadores.

El impacto de las tasas federales elevadas en los negocios bajo demanda 

Las empresas se enfrentan a enormes desafíos de todos los lados en el entorno actual. Según una encuesta realizada por negocio.org en 2021, el 89% de los propietarios de pequeñas empresas han subido los precios desde que comenzó la pandemia. En 2022, el 46 % de las empresas planea reducir el inventario en respuesta a la inflación, y el 45 % planea aumentar los precios en más del 20 %.

Principales desafíos para las empresas:

• Aumento de costos
• precios elevados
• Márgenes de beneficio más estrechos 
• Reducir o cambiar el inventario

Esto no termina aquí, después de todo el aumento de las tasas y la inflación, el dueño del negocio tiene que pagar 20-30% de comisiones a los agregadores. 

Un escenario realista:

La mayoría de los restauradores no son conscientes del potencial de desarme de un modo de comisión de agregador alto, que se activa tan pronto como una marca realiza su primera venta. Estas comisiones normalmente se aplican por pedido, aparte de los cargos por servicio y transacción en muchos casos. 

La comisión inicial de UberEats para los proveedores de alimentos con sede en MENA fue de aproximadamente el 35 % durante la fase previa a la pandemia. Rápidamente aumentó al 41%, lo que resultó en una tasa de pago fija de hasta $5 en comisión aplicada a cada pedido de comida entrante en línea. Zomato presuntamente cobró una tarifa del 12% al 20% en cada pedido entrante durante el primer trimestre de 2018. Además, hay un cargo de terminal de $500 por la primera vez que configura servicios para un operador de alimentos. 

Estas altas comisiones de agregador pueden no parecer un problema porque la imagen no siempre es obvia para el dueño del restaurante, pero siempre hay una fuga en el bote.

¿Están produciendo ganancias constantes para su marca o el agregador al final del mes? Esa es la pregunta a largo plazo que debe abordarse.

¿Cómo pueden verse las empresas fuera de esta situación?

Inicialmente, los agregadores de comida a domicilio prometían aumentar los ingresos de los restauradores, pero hoy en día controlan una parte importante de los ingresos de un restaurante. Aquí hay una solución que puede desafiar el status quo de estos agregadores. Las empresas pueden configurar sus propias plataformas de pedidos y operaciones de entrega de alimentos, y alentar a los consumidores a realizar pedidos directamente de ellos.

Empleando un directo al consumidor El enfoque puede ayudar a las empresas a luchar contra el aumento de las tasas y las comisiones de los agregadores. Él modelo D2C puede ayudar a las empresas a través de:

• Mayores márgenes de ganancia 
• Control directo sobre su marca y compromiso con el cliente
• Oportunidades de mercado ampliadas 
• Fuerte presencia de marca 

Con el aumento de las tasas federales y el aumento de la inflación, las empresas tienen que construir una salida para asegurarse más márgenes para sí mismas. Como agregadores, las comisiones solo obstaculizarán su crecimiento y claramente no es un modelo sostenible en un futuro próximo.